蚂蚁金服、京东云的启示

（原标题：蚂蚁金服、京东云的启示）

继蚂蚁金服反复强调自己将会成为数字经济时代的“基础设施”之后，京东云取代京东数科开始以新的面目示人。这是头部的金融科技公司再一次以全新的角色来定义自己，同样昭示着的是金融科技的发展业已进入到了深水区。尽管京东云一直都在强调自己的不同，但是，我们还是从它的身上看到了蚂蚁金服的影子。经历了互联网金融时代和金融科技时代的联合洗礼之后，互联网与金融的结合终于找到了本该属于自己的位置。

如果一定要对这个位置做一个总结，那么，基础设施或许再恰当不过了。这既符合金融的本质，又符合科技的特点。因为金融的本质是助力实体经济的发展，而科技的本质同样是帮助实体经济的进化。尽管在互联网时代，建构了一个以线上的平台经济和线下的实体经济为主导二元经济形态，但是，随着互联网红利的出清，越来越多的人还是将关注的焦点聚焦在了虚拟经济与实体经济的深度融合上。

站在这样的关口，金融科技的玩家们再度以“基础设施”来定义自己，不仅符合自己的特质，同样符合行业的发展大趋势。乍一看，这样一种全新的定位是没有丝毫问题，但是，如果仅仅只是定位的改变，而没有找到成为“基础设施”的正确姿势和方法，那么，所谓的定位的改变，或许仍然只是一场概念主导的文字游戏。因此，以蚂蚁金服、京东云为启示，找到成为“基础设施”的方式和方法，或许才是真正将金融科技的发展带离互联网式怪圈的关键。

深度融合，而非简单相加，才是王道

无论是互联网金融时代，还是在金融科技时代，玩家们在看待自身定位的问题上通常是以置身事外的方式来实现的。这样一种定位所导致的一个最为直接的结果就是，他们始终都无法实现与实体经济的深度融合。如果无法实现深度而全面的融合，那么，互联网时代所形成的二元经济形态是没有改变的，如果没有这种经济形态没有改变，那么，互联网式的底层逻辑依然是没有任何进化的。

当金融科技的玩家们以“基础设施”开启新的发展征程时，我们需要着重思考的便是如何实现其与实体经济深度融合的问题。

简单地将互联网式的模式进行简单地拷贝，很显然是不行的。因为将互联网式的模式进行简单的拷贝仅仅只是改变了实体经济的运行模式，但却没有改变实体经济的内在元素，更无法改变实体经济的产品生产方式。实现深度融合，需要的是化整为零，打破与实体经济之间的壁垒，彻底告别平台化，实现真正意义上的融合与联通。

只有当金融科技的玩家与实体经济实现了无缝对接，达成了元素之间的自由流动，才算是实现了真正意义上深度融合。如果依然还有平台的存在，如果还有二元经济形态的壁垒，那么，所谓的深度融合是无法实现的。等到真正没有了平台的概念，真正没有了二元形态的牵绊，金融科技的玩家才算是真正成为了新经济时代的“基础设施”，它的转型才算是真正成功。

回归金融，而非去金融，才是关键

经历了持续监管之后，容易让人产生一种错觉。即，若想要实现真正意义上的发展，必然需要实现彻底的去金融化。于是，我们看到了玩家们对金融避之不及。如果以这种思维来理解的话，势必依然是无法实现真正意义上的“基础设施”的。笔者认为，金融科技玩家实现真正意义上的转型升级并非一味地去金融化，而是要更好地回归金融，更好地将金融的功能和作用发挥到应有的地方。

找到回归金融的正确方式和方法，要比仅仅只是一味地去金融化更加重要；找到了回归金融的正确方式和方法，就等于找到了成为“基础设施”的方式和方法。笔者认为，回归金融的正确方式和方法，前提是要让金融有所进化，不再是单纯意义上的我们所理解的传统的金融形态和金融运行逻辑。

这是由金融外部的产业形态的转变所决定的。我们都知道，现在正在发生一场深度而全面的实体经济的转型升级。我们所认为的实体经济不再是传统意义上的形态和特质，而是开始有了新的形态和新的运行方式。在这个时候，如果我们还是用陈旧的金融形态和金融逻辑来支撑实体经济的发展，很显然是无法最大限度地发挥实体经济的功能和作用的。

以新的金融形态，新的金融产品来应对实体经济的新变局，才能真正将金融行业的发展带入到全新的发展阶段。对于金融科技的玩家们来讲，通过改变金融的形态，金融的逻辑，更好地让金融回归金融本身，才是真正让金融科技的发展步入到新的发展阶段的关键所在。

新技术不是关键，新产品才是根本

对于很多的金融科技玩家来讲，他们所认为的成为“基础设施”的金融科技，仅仅只是彻彻底底的去金融化。于是，我们看到他们在展示自己的时候，通常是以各式各样的新技术为样板的。可以说，金融科技玩家们将尽可能多的新技术全部都展示了出来的，透过这些新技术，我们的确看到了玩家们去金融化的决心，但是，如果仅仅只是把成为基础设施看成是简单的技术罗列，而没有找到技术与技术之间结合的方式和方法，甚至没有实现技术与技术之间的深度融合，那么，这样的转变依然是无济于事的。

在很多情况下，金融科技的玩家若想摆脱真正实现成为基础设施的愿望，必然需要的是实现技术与技术，技术与金融之间的深度融合，而这样一种深度融合的对外表现形态不是以简单的技术罗列为表现的，而是以新的产品为表现形态的。当我们用新的产品形态来取代传统金融抑或是传统互联网而成为金融科技的新形态的时候，金融科技的发展才算是真正承担起了应有的功能和作用。

因此，我们现在看到的以蚂蚁金服、京东云为代表的玩家们仅仅只是以新技术的形态来定义自己的做法很显然是不对的。以新的产品形态来定义新型的基础设施，才是真正让金融科技的玩家真正发挥出新的功能和角色的关键。如果缺少了新的产品形态，那么，所谓的金融科技的再进化或许仅仅只是一个以新技术为主打的新的概念游戏而已。

结语

以科技为幌子，以金融为本质的金融科技是没有出路的，这是业已被证明了的课题。真正回归金融本身，真正成为新周期里的“基础设施”，才是金融科技的未来发展方向。尽管玩家们看到了这一趋势，但是，他们依然还在延续以往的发展思路，甚至对金融科技的旧有发展模式抱有幻想。于是，我们看到的是以科技为主导的新方向的出现。

不可否认的是，这种发展模式的确有一定的发展空间，但是，如果仅仅只是把金融科技看成是一个概念，而没有找到扮演“基础设施”的角色的正确方式和方法，那么，所谓的发展依然是暂时的。在我看来，实现了金融与科技，科技与科技之间的深度融合，并且在此基础上，找到了虚拟经济与实体经济结合的正确方式和方法，才是正确的发展之道。

或许，这才是蚂蚁金服、京东云给我们的启示吧。

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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